打击非法集资小常识(一)

　　目前，我国非法集资形势依然严峻，非法集资手法花样翻新，广大百姓需增强风险意识，谨慎选择投资渠道。下面为大家刊登一些防范打击非法集资的小常识。

　　一、非法集资的概念

　　非法集资是指单位或者个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

　　二、非法集资的特征

　　非法集资具备非法性、公开性、利诱性、社会性四个特征：非法性：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；公开性：通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；利诱性:承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；社会性:向社会公众即社会不特定对象吸收资金。

　　三、非法集资的主要表现形式

　　（一）不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式非法吸收资金的；

　　（二）以转让林权并代为管护等方式非法吸收资金的；

　　（三）以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式非法吸收资金的；

　　（四）不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式非法吸收资金的；

　　（五）不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式非法吸收资金的；

　　（六）不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式非法吸收资金的；

　　（七）不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式非法吸收资金的；

　　（八）以投资入股的方式非法吸收资金的；

　　（九）以委托理财的方式非法吸收资金的；

　　（十）利用民间“会”、“社”等组织非法吸收资金的；

　　（十一）其他非法吸收资金的行为。

　　四、非法集资的识别方法

　　非法集资形式多样和手段不断出新，使得非法集资行为越来越难以识别，我们可以从以下几个方面来识别和防范非法集资:

　　（一）核实工商登记。通过企业信用信息公示系统查询工商登记资料，查明相关企业是否是经过法定程序注册登记的合法企业。如果主体身份不合法、不真实，则是欺诈。

　　（二）看投资回报。对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。根据法律规定，民间借贷的年利率超过24%不受法律保护。

　　（三）核查相关信息。通过政府主（监）管部门网站，查询相关企业是不是经过国家批准的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格而发行公司股票、债券，就涉嫌非法集资。如不法分子以“证券投资咨询公司”、“产权经纪公司”等名义，推销所谓即将在境内外证券市场上市的股票，可通过政府网站查阅是否已经批准发行等。

　　（四）看是否阳光操作。很多非法集资行为具有隐蔽性，通过亲戚朋友互相介绍，再发展下线，形成一个吸收资金的网络，不签订正规合同，也不开具凭据，承诺返利，但不履行承诺；或编制所谓“好项目”不敢在市面上公开出售，而在地下操作，诱惑群众购买。广大市民投资理财一定要坚持阳光操作，购买那些在市场上公开发售的理财产品，千万不可参与“黑市交易”。

　　（五）了解投资的资金去向。正规的投资项目都清楚的说明吸收资金的用途，投资者也能够了解自身的钱投出去到底干了什么。而非法集资吸收的资金，存入资金者很难知道其投资的钱干了什么，不知去向。

　　（六）关注、查询媒体报道。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道，要通过媒体和互联网资源，搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

　　（七）咨询法律相关专业人士。对亲朋好友低风险、高回报的投资建议，要多与懂行的朋友和专业人士商量，审慎决策。

　　打击非法集资小常识(二)

　　公安揭密非法集资6大障眼法 防骗要“四看、三思、等一夜”

　　通过调查近几年时有发生的非法金融活动，警方发现，很多投资人对于投资项目一无所知，盲目跟风或被高利诱惑失去理智，或者抱着“赚一把就出来”的侥幸心理，导致被不法分子利用，最终落入了非法集资、传销犯罪的陷阱。

　　为了更好地让公众识别骗局，公安机关以经典案例揭

　　秘非法集资“骗局6大障眼法”和非法集资的“十大骗局”。

　　一、骗局6大障眼法

　　1、编造虚假项目

　　据公安机关统计，非法集资者大多通过注册合法公司或企业，编造各种虚假项目或订立陷阱合同，以签订合同、投资理财、投资入股等名义，将人骗入泥潭。

　　2、谎称创业创新

　　在近年破获的非法集资犯罪案件中，很多都是打着响应国家政策、支持新农村建设、扶贫互助等旗号，或“大众创业、万众创新”等政策的幌子，吸引投资人的骗术，让人防不胜防。

　　3、承诺高额回报

　　暴利诱惑，是所有非法集资者欺骗公众的不二法门。为了吸引公众，非法集资者在集资初期往往会“按时”足额兑现承诺本息，有些回报率甚至高达数十、上百倍。

　　4、虚假宣传造势

　　利用网站、博客、论坛等新媒体平台和QQ、微信等即时通讯工具，聘请明星代言或制造伪名人效应传播虚假信息，也是迷惑公众视线的一种常用手段。

　　5、藏身虚拟空间

　　借助虚拟网络，将“去中心化”“开放源代码”等时髦概念作为投资的“噱头”，通过编造故事、设计模式等手段来吸引投资者的眼球。

　　6、利用亲情诱惑

　　实际案例中，大部分非法集资的投资人都是在亲友的劝说下参与的，尤其是中老年投资人。非法集资者一般通过收取保证金、约定到期返还保证金，并提供免费入住养老基地服务或给予养老补贴的方式，非法集资。

　　二、非法集资的“十大骗局”

　　1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义进行非法集资；

　　2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

　　3、通过认领股份、入股分红进行非法集资；

　　4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

　　5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

　　6、利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

　　7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

　　8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

　　9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

　　10、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

　　天上不会掉馅饼，高额返利是套路。设局人正是抓住了人们的“防备心”不足却“爱财心”严重的心理，才会屡屡得手。如何保护好钱袋子，警察帮忙支妙招，要“四看、三思、等一夜”

　　“四看”

　　1、看融资合法性。合法的融资，如发行股票、担保公司、开展P2P业务、小额贷款等都应得到有关部门批准，可到监管部门网站查询或电话咨询。

　　2、看宣传方式。看是不是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式获取的集资信息，或是以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息。

　　3、看经营模式。有没有实体项目？为什么不向银行贷款？集资款用在实体经营项目还是投向不明？获取利润的途径是什么？

　　4、看参与集资的主体，是不是谁都可以参与。

　　“三思”：

　　一思是否了解该产品及市场行情?

　　二思投资是否符合市场规律?

　　三思自身经济实力是否具备抗风险能力?

　　“等一夜”：

　　投资回报率高于5%的，避免头脑发热，一定先问问家人和朋友意见，拖延一晚再决定。